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消费金融的“价值”观:如何走向共同富裕

2021-08-31 10:26:04 投中网 

过去一周,“共同富裕”和”三次分配“无疑是全民都在关心和讨论的重要话题。

落实“共同富裕”目标背后,要不断提升金融服务实体经济能力,加快发展科技金融,绿色金融,普惠金融关注金融服务和乡村振兴有效衔接,鼓励金融机构数字化转型等方面。

“治国之道,富民为始。”作为拉动内需的重要“活水”来源,消费金融市场一度是金融行业规模增长最快的子版块。

一直被看作是实体经济“助推器“的消费金融,当下又是如何利用自身实力赋能实体经济发展,助力共同富裕目标实现的呢?

1、探索乡村振兴2.0模式,挖掘万亿下沉市场潜力

事实上,相比一二线城市消费金融的成熟发展模式,乡镇等下沉市场内在潜力更为广阔。

受疫情影响,2020年我国社会消费品零售总额39.2万亿元,其中乡村消费品零售额达5.3万亿元。据相关机构估算,2030年乡村社会消费品零售总额将在2020年的基础上实现翻番,有望突破10万亿元,消费潜力巨大。

无论是在“共同富裕”的相关会议,还是“十四五”规划中,全面推进乡村振兴都是未来金融发展的重点领域。不可忽视的是,当前乡村金融发展水平不高,个性化,多元化的金融产品和服务并不能充分满足消费者的需求。

在行业发展早期,消费金融对乡村经济的帮扶模式较为单一,更多体现在为当地特色产品寻找销路,捐款捐物,定向“输血”等模式上。

作为行业先行者,近年来,马上消费不断探索乡村振兴2.0模式,通过多层次产品服务,线上线下联动和自身科技优势不断加码推动乡村消费潜力的释放,专注于培育乡村内生增长动力。

以重庆渝北区洛碛镇养鸡场为例,马上消费打造的家禽养殖智能服务平台,对养鸡场进行数字化改造,解决实时数量、自动称重、健康预警、环境检测等多个养殖痛点,预计能够帮助农户增收20%以上。除了打造金融服务乡村振兴开放平台外,线上,马上消费还设立安逸花商城,为农业主体打造“线上乡村振兴购物节”,为1.3亿注册用户提供每年4000万的优惠券/免息券,每月600万的产品推荐曝光等途径,多方面解决农产品(000061,股吧)销量。线下,马上消费联合重庆百货(600729,股吧)举办“线下乡村振兴购物节”,增加产品曝光度,实现线上线下双联动。

产业生态的健全发展和迭代升级之外,文化环境和金融知识普及同样是乡村金融服务的长期痛点所在。为此,马上消费依托自研的音视频呼叫中心,推出“千里马·乡村英才培养计划”,集中面向小镇青年、应届毕业生、退伍军人这三大群体,整合课程、师资、硬件、流量与通道四类资源,提供创业就业、劳动技能、职业发展、权益维护在内的多种课程。

此外,马上消费还建设了金融教育示范基地,面向农业经营主体、中小学生、村干部、返乡创业者、易受骗群体等,全天候、常态化开展反欺诈、保险、理财、信用、数字金融实用技巧等金融知识教育,助力改善乡村金融生态环境。

根据马上消费发布的“乡村振兴路线图”,可以将其乡村战略概括总结为“5+1”行动,即实施5大行动:数字普惠金融、智力帮扶、科技助力、消费帮扶、金融知识普及;建设1个平台:金融服务乡村振兴开放平台。

公开数据显示,这家行业领先的持牌消费金融公司至今累计服务农村用户2398万、交易总额2471亿元,县域用户2956万、交易总额3624亿元。在马上消费创始人、董事长赵国庆的计划里,“到2025年,我们期待能够实现如下目标:联合100家合作机构、撮合100家新型农业经营主体、对口帮扶100个乡村、赋能100个产业振兴项目。”

2、发力自主科研,构建行业核心竞争壁垒

在马上消费利用科技赋能养殖业、助力乡村产业振兴的缩影背后,是这家科技型金融机构将云计算、大数据、人工智能等技术运用到农业生产环节方方面面的“智力”展示。

消费金融在疫后产业经济复苏中发挥着巨大作用,尤其是其科技赋能和效率提升正应用于每一个业务具体细节。正如马上消费一直以来所践行的乡村振兴服务,正是将自身服务边界拓宽至三四线城市和县镇、农村等下沉市场,为覆盖信用记录缺失、传统金融服务盲区的农村消费群体提供更优质的消费金融服务。

马上消费董事长赵国庆曾在此前演讲中曾表示。“我们一直致力于成为一家让员工和团队倍受尊重,让用户倍加信赖的国民企业,共同为梦想奋斗,实现自我价值的同时也能为社会创造更大的价值。”

这不仅要求一家公司有对实现“社会价值”的侧重和偏向,更需要强大的科技创新能力做支撑。

早在创业初期,赵庆国就多次表示对于公司科研技术长线投入的坚定信心。在他看来,金融创新的竞争高地在于科技实力,大数据等新兴技术的运用及创新将对行业产生翻天覆地的变化,甚至能够深刻影响并改变行业的游戏规则。在公司最初创立时,赵庆国就坚持培养自己的技术团队,坚持以自主研发为根本。

目前,马上金融已组建1000余人的科研团队,自主研发了900余套涵盖消费金融全业务流程、全生命周期的核心技术系统,累计提交专利申请330余件,获得软著作权登记证书74项。

这些技术当下已经广泛融入到马上消费的获客、风控、客服、贷后管理全业务流程中。举例来说,自主研发的Face X活体人脸识别技术应用于反欺诈环节,识别精准度高达99.99%,上线至今,尚未出现一起身份欺诈案例。Luma智能风控系统,优质客户可实现秒级审批通过;智能客服系统XMA,对人工的替代率达到90%,问题解决率达70%,回答正确率超过90%。

消费金融用户画像可以说是千人千面,这也要求机构为用户提供更精准或定制化的服务体验。对金融机构来说,用户感受到的服务体验越好,自身风控能力越强,也就决定了其是否能拥有更好的用户粘性和更高的盈利能力。强大的自主科研实力也是马上消费区别于其他消费金融公司构筑的核心竞争壁垒。

作为消费和金融之间的“连接器”,消费金融市场未来的成长性有赖于更多消费场景的不断拓展和延伸,也更注重科技向善的技术实力加持。

3、乘“碳中和”东风,专注绿色金融

如果说探索乡村振兴模式,坚持自研科技是消费金融公司对内坚持的社会价值体现。那么,深耕绿色金融,坚持低碳运营方式,则是金融机构为大国责任尽一份力的表现。

2020年9月,我国提出2030年实现碳达峰,2060年实现碳中和的目标。无疑是要通过承担大国的责任,去倒逼国内的企业转型、各行各业转变发展方式。

国家“十四五”规划中同样提出了对持续改善环境质量的要求,包括大力发展绿色金融,构建绿色发展政策体系,加快消费金融绿色转型。

可以说,“碳中和”这一前景对金融企业既是不得不面对的变化和挑战,也是不可忽视的机遇,就规模而言,未来中国很大概率是全球最大的碳交易市场。大环境变化的背景下,消费金融机构又该如何抓住机遇迎面赶上呢?

从成立以来,马上消费已经走过了6年发展历程,其绿色低碳的运营方式也坚持了6年时间。

作为全面数字化的公司,马上消费自成立以来已经实现了全线上化、智能化服务、零物理网点的轻资产模式,即能提升消费金融服务质效,降低运营成本,拉动线上新型消费,顺应绿色低碳环保的发展理念,截至2021年6月底,马上消费通过全线上业务、金融云、电子合同、智能客服等,累计实现减排53.23万吨。

在公司生态建设层面,马上消费坚持推动全公司绿色低碳服务,通过自然语言处理、智能语音识别、语音合成等人工智能科技,在客户服务方面持续推动智能机器人服务,累积减少碳排放量1189吨。通过自研金融云系统,实现弹性服务,弹性算力使用,其服务器算力使用最高可超过50%,较传统方式已节省上千台服务器,减少碳排放量4459吨。

消费金融机构专注于绿色金融发展并非易事。这显然意味着企业除了短期的盈利目标外,更看重未来的生态文明建设和社会责任表现。马上消费表示,未来公司还将搭建物资循环企业平台,筹建绿色建筑等,多维度、多领域地实现绿色金融,焕新企业绿色低碳新标签,在2030年实现自身净零排放。

过去的6年,马上消费已经用实战经验证实了自身的高成长之路,而拓展乡村经济服务边界,坚持自主科研实力,专注绿色金融背后,无疑是这家公司对于未来发展的明确方向。

(责任编辑: HN666)
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